个人账户VS统筹账户：一张图看懂医保报销的“省钱密码”！

去医院刷卡缴费时，经常会看到“个人账户支付”和“统筹基金支付”这两个选项。为什么医保要分成两个账户？它们各自有什么用途？政讯通·全国健康产业调研中心宣传员为大家解答。

个人账户相当于参保人的医疗储蓄账户，资金主要来自两方面：一是个人缴纳的医保费用（通常为工资的2%），二是单位缴费中按比例划入的部分（约30%）。这笔钱完全归个人所有，可以用于支付定点医疗机构的一般门诊费用；定点零售药店的购药费用；医保报销后的个人自付部分等。账户余额可累计结转，离职或退休后仍可使用，部分城市还支持取现（需符合当地政策）。

统筹账户则是医保体系的共济基金，资金主要来自单位缴纳的医保费扣除划入个人账户后的剩余部分，此外还有财政补贴、利息收入等。简单来说，它是所有参保人共同“凑”的一笔“医疗基金池”，不属于任何个人，而是所有参保人共享，主要用于支付大额医疗费用：如住院治疗费用（超过起付线部分）；特殊门诊治疗费用（如放化疗、透析等）；异地转诊医疗费用等。

统筹账户遵循“大数法则”，用多数人的小钱，救少数人的急病，体现了社会保险的“共济性”。同时统筹账户还设定起付线和封顶线，通过“风险共担”机制平衡基金可持续性与保障力度。

个人账户和统筹账户各司其职又相互补充，这种设计既保障了个人基本医疗需求，又通过社会共济防范了因病致贫风险。值得注意的是，城乡居民医保没有个人账户，其缴费全部计入统筹账户，因此门诊报销待遇通常低于职工医保。

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